本文摘要：养殖业保险违法违规典型案例分析吴有文自农业保险制度实行以来，制度模式在创意中日趋完善，保险规模和服务水平大大提升，获得了政府的认同和农民的接纳，早已逐步形成了务实、规范、可持续发展的较好局面。

养殖业保险违法违规典型案例分析吴有文自农业保险制度实行以来，制度模式在创意中日趋完善，保险规模和服务水平大大提升，获得了政府的认同和农民的接纳，早已逐步形成了务实、规范、可持续发展的较好局面。2010年，农业保险业务持续增长，截至2010年底，签单保险费合计135.68亿元，同比快速增长1.41%；保险金额3943.14亿元，同比快速增长3.44%；参保农户1.4亿户次，同比快速增长5.19%，合计支付95.96亿元，获益农户1979.17万户次。在政策性农业保险运行机制不断完善、务实发展的同时，也不应看见，在农业保险保险公司赔偿环节还不存在不规范问题，因此要防止农业保险的经营风险，就要在完备保险公司赔偿机制，提升服务质量方面多下工夫。

在经营养殖业保险业务过程中，有两个最关键的环节：一个是保险公司；一个是赔偿。这两个环节，不仅影响保险质量，还不会影响公司的经营效益，更加不会影响到公司的品牌形象；把好这两个环节，将必要关系到“保险公司到户、定损到户、赔偿到户”的服务规范的贯彻落实；坚实管好这两个环节，才能保证国家农业保险的惠农政策以求有效地实施。违法违规行为的典型形式从以往的监管实践中来看，违法违规展现出为以下几种形式。

一是虚增保险业务。保险公司分支机构根据有数投保农户信息，仿效农户、经办人签署，捏造欺诈保险公司收据。然后按照一定的规则，捏造欺诈耳标号(耳标号是证实养殖业保险标的赔偿的最重要标识)，捏造欺诈保险公司明细表，以超过虚增保险公司头数的目的。二是捏造骗赔案。

一般来说在分支机构高管人员的指使下，分支机构的涉及员工捏造欺诈保险事故，展开欺诈报案。利用现实赔案的养殖业保险标的丧生照片，捏造欺诈保险标的丧生照片；捏造欺诈现场勘查记录、笔录；仿照或索取保险事故证明等业务资料，缮制一整套欺诈赔偿资料。最后的目的就是为虚增的保险业务捏造骗赔案。

三是收买资金。一般来说在保户不知情的情况下，由公司员工在赔偿申请书、委托领款书及赔款收据等赔偿材料上仿效保户签署假造财务资料，然后公司以现金或者账户的形式将赔款现金或转至公司员工个人账户，收买赔款；还有就是公司将必要业务元神列入代理业务，收买手续费、收买资金。

四是未构建农险分账管理。未在地市分公司(中心支公司)分开设置农险账套，而是在地市分公司(中心支公司)大账套里展开分险种核算，账套中的资金混用问题相当严重。五是单证管理混乱。

没按照内控制度拒绝创建单证管理台账；养殖业保险单用于标准化保险单证；不严苛遵守单证领有用注册制度。六是保单要素填上不规范。不填上投保农户的联系方式、详尽地址等最重要保险公司信息；作为保单附件的保险公司明细上没农户签署。

违法违规行为的目的及根源勇于实行违法违规行为，主要目的就是收买资金构成“小金库”。有了“小金库”这些活钱，便利用作市场归还、缴纳高额手续费、商业行贿，争夺战客户抢夺保险费；用作基层公司小团体做额外利益；甚至是个人强占、挪用资金。2010年以来，监管机关增大了对车险和企财险业务的监管力度，实行了严苛的惩处，规范了公司对这些险种的经营不道德，而对于刚跟上的养殖险要业务检查频率较较少，不受惩处的机构也不多。

一些公司指出，在车险和企财险业务钻空子的空间早已并不大，于是在养殖险要业务上动了歪主意，“冒天下之大不韪”展开大量的欺诈保险公司、欺诈赔偿收买资金，用作账外列支。违法违规行为的几点危害毁坏行业形象与信誉。公司经营管理方式粗犷，诚信意识缺陷，服务意识较好，形象不欠佳，口碑很差，将丧失农民的信任、解读与反对，农业保险政策的贯彻落实将大打折扣，保险服务“三农”的各项政策无法实施。

影响市场秩序。大量资金掌控在少数人手里，没了监督制约，用于失控，政治性大，为高额归还、高额手续费获取条件，造成经常出现违法违规问题。

不仅影响养殖业保险的市场秩序，更为严重的是，妨碍了整个行业的市场秩序。影响费率制订。

从保险公司到赔偿的数据杂讯，必定造成精算师数据结果经常出现偏差，影响费率制订的科学性。因为保险费率的制订必须历史经营数据的累积，必须保险公司、赔偿、财务等方面现实数据的承托，才能科学合理制订符合实际的费率。经营数据杂讯。欺诈保险公司造成保险费收益和贴现保险费不现实；欺诈赔偿造成赔款开支不现实；虚列手续费造成手续费不现实。

这些都将妨碍政策性保险业务的身体健康发展，影响养殖业保险经营管理水平的评估，甚至影响先前惠农政策的反对力度。因涉嫌贪腐和商业行贿。

通过欺诈保险公司、欺诈赔偿等手段收买的资金很有可能杜绝贪污腐败，或者商业行贿。不仅个人违反法律，还相当严重伤害公司利益，给家庭、公司、社会导致损失和恶劣影响。管理违法违规行为的几点建议一是强化保险公司管理。

创建养殖业保险保险费发票到户、保单到户管理制度，做公司保险公司的确切，农户投保的明白。更进一步完备单证管理制度，具体单证印刷的权限、用于年限，将养殖业保单改回定额专用保单。创建电子和手工保险公司台账制度，详尽原始地注册保险公司信息。规范保险公司为农户拨付保险费不道德。

二是强化赔偿管理。规范报立案操作规程，创建并转报案(由保险公司员工替换农户报案称作并转报案)台账；实施赔款到户，创建赔偿一卡(腰)合，便于农户发给赔款，提升赔偿效率；最重要赔偿材料数据数字化，比如现场勘查数码相片要有摄制日期，摄制日期与勘查日期完全一致；核赔权限上收至二级机构，可以有效地减少跑冒滴漏、骗赔案再次发生的概率。三是完备内控制度，从源头防止违法违规行为。

保险公司应付农业保险管控严加、不做到的问题展开有针对性的调研，融合各地区实际情况完备保险公司制度和赔偿制度，更进一步规范保险公司、赔偿操作者流程，不给违法违规者留给可乘之机。四是规范申请人财政补贴流程。要按照现实保险公司情况，真实情况向地方财政申请人补贴，严苛管控以贴现保险费金额对应的保险公司数量申请人财政补贴不道德，防止再次发生欺诈申请人财政补贴问题；申请人财政补贴的材料原件不应当作最重要保险公司档案存留。

五是增大内部会计力度。更进一步完备养殖业保险的内部会计制度；更进一步具体二、三级机构内部会计责任、检查频率；同时要创意会计方式，利用监管、司法机关力量，采行省级公司互查等方式，规范养殖业保险经营不道德。

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